凭借在产业链上的精准定位和创新的商业模式，中国线下便利支付市场的领跑者逆势而上，充分展示了线下便利支付广阔的市场前景，有望成为支付领域的新玩家系统增长点。

2006年推出的正在悄然改变人们的生活。在商业区和住宅区的便利店、药店等实体网点植入智能刷卡终端，为银联卡持卡人提供自助还款和手机充值。、公用事业缴费、网上缴费、机票预订等一站式金融服务。同时，借助独创的电子票据运营平台，拉卡拉为签约开票商户提供专业的电子票据代收、生成、展示和支付服务。上线仅3年，便民支付点数已突破3万个，发展到88个城市，覆盖38个城市，发展速度惊人。根据中国银联的调查数据，2009年上半年，通过拉卡拉便利支付点共完成交易2142万笔，总交易额244亿元。易观国际的统计报告指出，拉卡拉在国内线下便捷支付运营商终端市场占有绝对领先地位，市场占有率为43.1%。凭借在产业链上的精准定位和创新的商业模式，2008年8月，拉卡拉POS机获得联想控股等公司2500万美元的第三轮融资。至此，拉卡拉先后获得超过2亿元的融资。逆势扩张的拉卡拉，

精准定位下的共赢

商业模式成功的关键在于其打造了创新的综合支付平台，成功实现了各方共赢。

首先，拉卡拉POS机面向终端用户，定位为便捷的金融服务商。用户可以使用银联卡在拉卡拉POS机完成跨行还款、支付、支付、下单等各项操作。拉卡拉POS机网点布局密集，加上绕过互联网直接与银联系统对接，对于无法忍受银行网点排队折磨，或担心手续繁琐、手续繁琐的市民来说，具有很强的吸引力。网上支付的安全性。力量。

就银联和银行而言，拉卡拉POS机连接银联转账系统，变身为无处不在的ATM+POS机，但其后端交易仍需通过银联提供的硬件和技术支持来完成，不伤害银联产业链。因此，拉卡拉与它之间不存在利益冲突，甚至有利于刺激消费者增持银联卡。同时，拉卡拉POS机的出现有利于帮助合作银行柜台剥离低端业务，减少营业网点的人流和运营成本，特别是对于营业网点较少、自营业务的中小银行而言。服务设施。据统计，仅在上海，

对于中国电信、淘宝、携程等签约商户，凭借强大的渠道实力为其提供支付终端。在此过程中拉卡拉手机收款宝，拉卡拉不存入资金，可有效缩短消费者支付账单、还款甚至实现实时支付的时间，有利于商家提前收款，提高资金周转速度，减少资金占用和坏账。

风险。同时，通过拉卡拉的EBPP平台，将商家下发的计费信息整合成统一格式呈现在拉卡拉账单上，可以有效掌握消费者信息。

使用拉卡拉POS机终端的第四个受益者是安装其设备的便利店等实体网点。相关统计数据显示，自安装拉卡拉以来，便利店的客流量增加了40%，专程使用拉卡拉POS机的顾客中有80%到90%会在便利店买东西。

规模摊牌

目前，的收入主要来自两个方面，一是签约商户的加盟费，二是收款人在交易中支付的费用分成。通常，交易产生的手续费将由银联、发卡行、收单行（商户开户行和拉卡拉等专业服务公司）、商户共同分配，比例由双方协商确定。以信用卡还款为例，一般情况下，信用卡的发卡行会将每笔还款交易手续费1元分配给其他合作伙伴，拉卡拉大致可以获得其中的20%到30%。

不难理解，除了不断增加合作伙伴外，拉卡拉模式的核心还是以量取胜，通过尽可能扩大网点和提高信用卡费率来扩大自身收入规模。拉卡拉服务平台商业化以来，在全国范围内如火如荼。符合“无限贴近消费者”理念的24小时便利店、药店、咖啡店是拉卡拉在北京和上海最喜欢的门店。与沃尔玛、华润万家等大型连锁企业一起，方便渗透到二三线城市。. 即使金融危机袭来，拉卡拉的扩张步伐并没有停止，反而加速，频频刷新每月新增1000家网点的速度。目前，拉卡拉日交易量已达10万余笔，连续18个月环比增长30%以上。其愿景是在50个大中城市共铺开10万多家网点，覆盖全国80%的经济发达地区和2亿多持卡人，最终实现“百步之内，必成为拉卡拉”。.

业务的可扩展性也是收入前景的一个主要方面。拉卡拉的规模优势体现在该支付平台易于整合多种金融服务业务，有利于吸引多元化商户借用其庞大便捷的渠道终端。除了最初提供的还款、支付、充值等常见金融服务外，2008年11月，拉卡拉联手支付宝推出了“网购、信用卡支付”的新模式，即除现金外配送、在线支付和。便利点与线下支付的第四种支付模式，实现线上线下支付资源的整合，电子商务与银联刷卡的顺畅对接，为双方提供了跨渠道。据悉，今年下半年，拉卡拉还将推出车贷、房贷还款、交通罚款等新业务。

当然，拉卡拉在快速扩张的同时也面临着诸多挑战。首先，如此大规模的全国布局，对公司资金链的稳定性和流动性提出了更高的要求拉卡拉手机收款宝，后期网络的维护成本也不小。二是银联、支付宝等支付平台相对成熟，构成行业进入壁垒。拉卡拉需要下大力气提升知名度和品牌推广；而目前，拉卡拉的支付安全存在一定的安全漏洞。该设备对假冒信用卡缺乏足够的识别能力，技术上需要进一步改进。

线下便捷支付蕴藏大商机

纵观的发展轨迹，它开创了市场定位成功的局面，受到了风险投资和战略合作伙伴的青睐，都从侧面反映出“线下便捷支付”将成为中国金融业的新经济。服务体系。增长点。

根据央行公布的支付业务系统数据，2008年，非现金支付工具办理的支付业务总量和金额同比分别增长18.6%和6.8%。易观国际报告显示，同期我国线下便捷支付市场交易规模增长400%以上。预计2009年将达到420亿元，2013年将增至2350亿元。中国的线下支付市场可能在5年内增长。14次（附图）。

同时，2008年中国网购注册用户达1.2亿，同比增长185%。淘宝注册会员超过1亿，2009年交易额有望突破2000亿元。在三线领域，电子支付方式还远远不够普及。随着网络零售对中国经济影响的加深，这部分市场能量将逐步释放，线下便民支付行业对网络购物的带动作用将在未来几年进一步显现。■