多家银行公告：限制信用卡溢缴款

发布时间：2024-09-15 09:40浏览次数：

限制非柜面交易额后，银行又开始限制信用卡溢缴款。

近年来，随着断卡行动的持续深入，利用银行卡、手机卡进行洗钱犯罪的通道被基本封闭。黑灰产业将视线聚焦于信用卡溢缴款上，银行及相关部门加速整改。

中国银行、浦发银行、华夏银行在内的多家银行率先发布公告限制溢缴款，此后，如北京银行、宁波银行、四川天府银行等地方性银行也已发文限制溢缴款。

据「支付百科」了解，目前大多数银行对于溢缴款都有明确规定，如工商银行对于过度缴费收取溢缴款管理费。此外至少有13家银行单独发布了溢缴款公告。

01银行风控升级

根据「支付百科」整理可发现，今年以来限制信用卡溢缴款的趋势显著。多家银行明确指出不得出租、出借、出售信用卡，不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金、溢缴款领回、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金。

目前，有不少人员专业从事租赁信用卡，为黑灰产业洗钱提供帮助。“每一张信用卡都是金矿”成为收集信用卡人员的口号，部分持卡人在不清楚风险性的情况下，将闲置卡出租、出售、出借除可能涉及刑事案件外，同时产生持卡人信息泄露，养卡后的大量信用卡资金被盗刷等账户风险。

据了解，2022年在本地出售信用卡每张价格在4000元，持卡人到异地交易卖卡每张价格在8000元，2023年这一价格上浮了2000元左右。

警方透露曾在多起诈骗报警电话中，发现出租、出借、出售的信用卡被用于转账。其转账流水往往高达数百万，纠察转账记录，可以很便捷的发现信用卡持卡人信息，因此出售信用卡的持卡人，容易涉及洗钱刑事案件被逮捕。

银行采取信用卡溢缴款、代还风控措施后，如百万级的大额溢缴款将会被银行所捕获。部分大额信用卡账户将会被风控，只能转入不能转出。出租、出借信用卡及信用卡代还行为也将被严管。其主要目的为防止网络诈骗和洗钱犯罪，但一些过量缴费的信用卡若能提供相应需求材料，银行在确认需求后会恢复信用卡功能。

此外，多家限制溢缴款公告发现，大多银行并未公布对于溢缴款限制的具体数额。仅表示在满足合理还款需求的基础上，对溢缴款设置管控。限制溢缴款仍处于初步通知阶段，银行或会进一步公布限制额度或相关比例。

02多家银行限制溢缴款

关于信用卡溢缴款账户被冻结，银行回应称是为了保障个人账户安全做的防护举措。若已经出现因溢缴款被风控的情况，应咨询银行开卡所需要的材料，携带材料到网点办理。

事实上，限制溢缴款仅是银行风控的一环，银行还做出了清理睡眠卡、账户降额、打击他人代还等举措。据了解，如今银行开卡一线人员会告知其风险，持卡人需跟读风险告知书并签署承诺，从源头把关加强持卡人合法合规意识。

对于银行而言，清理溢缴款一方面为了增加风控严打相关犯罪，另一方面也能降低管理成本。信用卡本身存在消费属性，过度缴费将会压缩信用卡逾期和分期利率收益。而大量溢缴款，银行还需承担管理资金所需人力成本，不符合银行长期发展理念。

对于持卡人而言，多数情况下过量缴费，是出于防止信用卡漏还等原因。溢缴款严控已开始实施，若持卡人长期将资金留在信用卡内，被银行扣取管理费用便有些得不偿失。

总体而言，银行限制溢缴款一方面是为了保护用户资金安全，降低管理成本。另一方面是打击洗钱犯罪，切断地下黑灰产业支付通路。